如何使用此計算機
輸入目前房貸資訊和新貸款條件。計算機比較重新融資的成本效益和回本時間。
公式與原理
月付節省 = 舊月付 − 新月付。回本月數 = 重融成本 ÷ 月付節省。
計算範例
實際範例：你有剩餘 25 年、$300,000 的 7% 房貸（目前每月還款 $2,120）。轉貸為 5.5%、30 年，結清費用 $6,000。新每月還款 $1,703。每月節省 $417。損益兩平 15 個月。持有 10 年，扣除結清費後淨節省約 $44,000。
利率比較：差 1% 會差多少
| 貸款金額 | 利率 | 30 年月付 | 總利息 |
|---|---|---|---|
| $300,000 | 7.0% | $1,996 | $418,527 |
| $300,000 | 6.0% | $1,799 | $347,515 |
| $300,000 | 5.0% | $1,610 | $279,767 |
| $300,000 | 4.0% | $1,432 | $215,609 |
專家建議
- 0.75% 法則：如果能降低利率 0.75% 以上，且打算居住超過損益兩平期，轉貸通常划得上。
- 比較總利息，不只看月付。期限拉長能降低月付，但總利息可能更高。
- 考慮無結清費轉貸：部分銀行會把費用折入貸款餘額或微升利率。損益兩平立即為 0—但長期成本較高。
- 鎖定利率：利率每日變動。獲批後請要求鎖定，鎖定期通常 30–60 天。
- 先查信用分數：740 分以上通常能取得最低轉貸利率。申請前先確認分數。